Assurance vie Boursorama : ce paramètre méconnu qui influence votre choix
L’assurance vie Boursorama séduit par sa simplicité et ses frais réduits, mais le paramètre méconnu de la gestion pilotée pourrait faire pencher la balance selon votre profil investisseur.
Avec plus de 2 millions de clients, Boursorama Banque propose une offre complète autour de l’épargne, dont le contrat Boursorama Vie, assuré par Generali, conjuguant rendement, garantie et flexibilité.
Les clés pour comprendre le fonctionnement de l’assurance vie Boursorama
L’adhésion à Boursorama Vie requiert d’être client chez Boursorama Banque, condition qui s’accompagne d’une interface 100 % en ligne pratique et intuitive pour la gestion de votre placement financier. La souscription débute par un questionnaire qui détermine votre niveau de connaissance des marchés, votre tolérance au risque, et vous aide à choisir entre gestion libre ou gestion pilotée.
Le contrat offre :
- Deux fonds euros : Eurossima et Euro Exclusif, avec un rendement 2024 allant jusqu’à 3 % sur le fonds Euro Exclusif.
- Un large choix de plus de 400 unités de compte, incluant 34 ETF.
- Des frais attractifs : 0 % de frais sur versement, 0 % d’arbitrage, et des frais de gestion à 0,75 % sur les unités de compte.
Pourquoi la gestion pilotée est un véritable paramètre méconnu
La gestion pilotée, proposée sans frais supplémentaires, permet de déléguer l’allocation des capitaux à Edmond de Rothschild Asset Management, avec des profils allant de défensif à offensif selon votre appétence au risque et horizon d’investissement.
Ce paramètre influence directement le choix d’assurance vie car :
- La gestion pilotée n’intègre pas d’ETF, ce qui entraîne souvent des frais de gestion internes élevés pouvant atteindre 2 % par an.
- Elle privilégie des fonds actifs avec une volatilité et un risque de perte en capital plus marqués.
- La performance nette de frais peut être parfois inférieure à celle de la gestion libre, notamment pour les profils dynamiques.
Cette particularité est souvent méconnue par les épargnants qui s’attendent à une gestion optimisée à moindre coût.
Comparaison des frais et rendements : Boursorama Vie face à la concurrence
| 🔥Critère | 💰Boursorama Vie | 📈Meilleures assurances vie du marché |
|---|---|---|
| Assureur | Generali | Variés |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % |
| Ticket d’entrée minimal | 300 € | À partir de 100 € |
| Rendement fonds euros 2024 | Euro Exclusif : 3 % Eurossima : 1,70 % | Jusqu’à 4 % |
| Unités de compte | 400+ (dont 34 ETF) | 500+ (trackers et SCPI inclus) |
| Frais de gestion UC annuels | 0,75 % | 0,50 – 0,60 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % | 0 % |
| Mode de gestion | Gestion libre ou pilotée | Gestion libre, pilotée, conseillée |
Ce tableau souligne que si Boursorama Vie est une option solide, elle présente un léger écart notamment sur les frais en unités de compte et la performance des fonds euros.
Avantages spécifiques du contrat Boursorama Vie pour les investisseurs avertis
- ✅ Avance sur titres MyLombard : permet d’emprunter sur la valeur de son contrat sans vente de parts, un atout pour optimiser son effet levier.
- ✅ Rachats partiels rapides (72 heures) avec gestion 100 % en ligne.
- ✅ Flexibilité dans la planification des arbitrages, y compris arbitrages programmés et sécurisation des plus-values.
- ✅ Sélection d’unités de compte offrant une grande diversité géographique et sectorielle : France, zone euro, Amérique du Nord, marchés émergents, etc.
- ✅ Versements possibles en 100 % fonds euros, un avantage pour les profils prudents.
Les limites à prendre en compte avant de souscrire
- ⚠️ Obligation d’être client Boursorama Banque pour ouvrir un contrat.
- ⚠️ Frais de gestion sur unités de compte légèrement supérieurs à certains concurrents spécialisés.
- ⚠️ Offre immobilière limitée avec peu de SCPI et OPCI disponibles.
- ⚠️ Performances du fonds euros bonnes mais pas les meilleures du marché.
- ⚠️ Gestion pilotée pouvant entraîner des frais cachés via les fonds actifs et une performance parfois décevante.
Frais et options de gestion : maîtriser les coûts pour optimiser son rendement
Bien absorber les frais est essentiel pour maximiser son rendement net. Voici un aperçu :
- 🟢 Frais sur versement : inexistants chez Boursorama, un bénéfice important car ils peuvent atteindre jusque 5% chez certaines banques classiques.
- 🟢 Frais d’arbitrage : gratuits, permettant de réajuster sa stratégie sans pénalité.
- 🟠 Frais de gestion sur UC : 0,75 % est acceptable, mais mieux vaut privilégier les contrats à 0,50-0,60 % si possible.
- 🟠 Les frais internes des fonds actifs, en gestion pilotée notamment, peuvent atteindre 2 %, impactant la performance.
Optimiser son investissement passe aussi par le choix de supports à faibles frais, comme les ETF.
Focus pratique : comment souscrire et piloter son contrat Boursorama Vie ?
La souscription se fait en ligne avec un versement initial minimal de 300 €. On remplit un questionnaire qui permet de déterminer un profil investisseur adapté, puis on opte pour la gestion libre ou pilotée.
Le suivi et la gestion sont entièrement dématérialisés, ce qui simplifie grandement la vie de l’épargnant, notamment pour accéder à son contrat, programmer des versements réguliers, arbitrer ou planifier des rachats partiels.
Un paramètre souvent ignoré : la faculté de personnaliser les clauses bénéficiaires pour optimiser la transmission du capital, un avantage majeur de l’assurance vie.
Assurance vie Boursorama : les supports d’investissement à privilégier selon votre stratégie
Le contrat donne accès à un large univers d’unités de compte :
- 📊 Fonds actions internationaux : France, Europe, Amérique du Nord, Asie, marchés émergents.
- 🏢 Supports immobiliers : plans immobiliers comme SCPI et OPCI mais en nombre limité.
- 🖥️ ETF variés couvrant secteurs technologiques, pétrolier, indices boursiers globaux (MSCI World, NASDAQ 100, etc.).
- 📈 Fonds obligataires variés : obligations européennes, émergentes, haut rendement.
En fonction de l’horizon de placement et de l’appétence au risque, il est conseillé d’ajuster son allocation entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques.
Quels sont les frais principaux du contrat Boursorama Vie ?
Le contrat Boursorama Vie ne facture aucun frais sur versement ni sur arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 % sur les unités de compte, ce qui est compétitif par rapport aux banques classiques.
Comment fonctionne la gestion pilotée chez Boursorama ?
La gestion pilotée est assurée par Edmond de Rothschild Asset Management qui adapte la répartition selon votre profil, mais privilégie des fonds actifs avec des frais de gestion plus élevés.
Puis-je investir uniquement en fonds euros pour sécuriser mon capital ?
Oui, Boursorama Vie permet un investissement 100 % fonds euros, ce qui garantit le capital, recommandé pour les profils prudents.
Quels avantages offre l’avance sur titres MyLombard ?
Cette option permet d’emprunter sur la valeur de son contrat sans procéder à un rachat, facilitant ainsi la gestion de liquidités sans vendre d’actifs.
Comment optimiser mon assurance vie Boursorama ?
Privilégier une diversification entre fonds euros et unités de compte, limiter les frais via les ETF, et bien choisir son mode de gestion selon son profil et son horizon d’investissement.
